Рефинансирование

Вы считаете свой кредит невыгодным, хотите платить меньше, чем сейчас? Мы поможем Вам, подобрав оптимальную схему и банк для перекредитования.

 

Всем хорошо известно, что пару лет назад ставки по кредитам, скажем, ипотечным, были порядка 2-4% больше, чем сегодня. Тенденция понижения процентных ставок набирала обороты, не говоря уже о том, что в погоне за клиентом, какие только акции за эти годы не проводили банки: и отмену комиссии, и большие сроки кредитования и т.п. 

Все чаще теперь можно услышать о таком понятии как перекредитование или рефинансирование кредитов. Определить его в общем смысле можно как выдачу нового кредита, который направляется на погашение предыдущего, т.е. смысл перекредитования – практически один из вариантов погашения имеющегося кредита. 

Когда же уместно рефинансирование?

В первую очередь, это касается случаев, когда процентные ставки слишком высокие: погасить старый дорогой долг за счет взятия нового кредита, имеющего более низкую процентную ставку.
Можно, конечно, обратиться за ее снижением по действующему кредиту именно в банк, который его выдал. Но надо понимать при этом, что снижение ставки – это вовсе не обязанность, а право банка. Если придти к общему знаменателю не удается, единственным выходом из положения становится рефинансирование кредита в другом банке.

Еще один вариант, когда за счет рефинансирования (путем изменения валюты кредита) избавляются от валютного кредита, взятого ранее. Таким образом, можно не только компенсировать все дополнительные издержки, вызванные ростом ставок и разницей курсов, но и отчасти застраховать себя от дальнейших валютных рисков.

Рефинансирование может помочь красиво решить и еще одну проблему– увеличить срок кредитования, не ухудшая одновременно качество кредита. Сам этот процесс, который называется пролонгацией, происходит единожды, потому что повторная пролонгация кредита в одном банке приводит к потере качества кредита, а это, в свою очередь, к ухудшению кредитной истории заемщика и на кредитном портфеле самого банка, который выдал такой кредит.

Заемщика, у которого временные затруднения, связанные с погашением кредита, очень устроит вариант получить кредит на более долгий срок, чтобы погасить краткосрочный, при этом автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа.

Также существует рефинансирование кредитов, которое предназначено тем заемщикам, которые имеют в разных банках несколько кредитов в пассиве. Осуществляется оно путем консолидации долгов, т.е. объединения кредитов с различными датами погашения и сроками в один. Таким образом, можно облегчить и финансовое планирование, и бухгалтерский учет компании, потому что отпадет необходимость учитывать долги на разных субсчетах.

Однако прежде чем принять решение о перекредитовании в другом банке, необходимо учитывать взаимное влияние следующих факторов. Очень часто за предоставленную возможность получить кредит банкам приходится «платить»: клиент в обязательном порядке должен перейти на РКО, а издержки расчетно-кассового обслуживания могут расти. Вопрос в том, что сумеет ли экономия, образованная процентной ставкой по кредиту, компенсировать этот возможный рост.

Вариантов, конечно, много, хочется только заострить Ваше внимание на следующем: тонкое и грамотное использование рефинансирования принесет практическую реальную пользу Вам или Вашему предприятию.

Заказать обратный звонк
Ваше ФИО (*)

Пожалуйста, укажите ваше ФИО.
Телефон (*)

Пожалуйста, укажите ваш телефон.
Сообщение (*)

Пожалуйста, оставьте ваше сообщение