Факторинг

Факторинг — финансовая услуга, сочетающая в себе:

- финансовую составляющую: отсрочка платежа при финансировании, покрытие рисков по кредиту;

- управленческую функцию: управление и сбор образовавшейся дебиторской задолженности.

Факторинг, таким образом, представляет собой комплекс услуг, направленных на динамичное развитие компании. Благодаря факторингу компания получает возможность увеличивать объемы продаж (даже в несколько раз) за достаточно короткий срок и развиваться значительно эффективнее, чем при кредитовании.

Основная цель банков при факторинговом обслуживании заключается в обеспечении возможности для клиента сконцентрироваться на своей основной деятельности, т.е. заниматься продажами, не отвлекаясь на решение постоянно возникающих финансовых вопросов.

Максимального эффекта от факторингового обслуживания можно достигнуть в случае, когда полученное финансирование направляют на закупку товара, а его, в свою очередь, тоже отгружают с отсрочкой платежа, и компания вновь получает финансирование. Подобная работа дает возможность активно расти бизнесу и несет с собой значительные конкурентные преимущества. Вместе с этим при работе банков с покупателями, как правило, сокращаются и сроки оплаты покупателями поставок. Получается, что факторинг минимизирует проектный риск, возникающий в связи с активным ростом компании. Поскольку источники малого бизнеса ограничены, предприниматели крайне заинтересованы в финансировании.

Малому бизнесу необходим финансовый (усеченный) факторинг, т.е. случай, когда залогом при кредитовании выступает дебиторская задолженность. Среднему же бизнесу нужен инструмент для увеличения объемов продаж, вот почему ему больше подходит вид коммерческого факторинга, полный пакет услуг по беззалоговому финансированию, покрытию рисков неплатежа, управлению и сбору возникшей дебиторской задолженности. Факторинговый договор требует меньшее количество документов, чем, скажем, оформление кредита.

Факторинг оформляется без залогового обеспечения и поручительства. После того как с посредником заключен договор финансирования под уступку денежного требования и осуществлены поставки, продавец (поставщик) получает порядка 60-90% от стоимости реализованного товара на расчетный счет, а последующие платежи (в них учитываются также комиссионные проценты) – в течение срока, указанного в договоре. Договором можно предусмотреть финансирование несколько сделок или даже всех за определенный период, только выделенные суммы должны укладываться в пределы конкретного лимита. Наименее задействованной стороной в договоре факторинга является покупатель. В его обязанности входит только подписание уведомления об уступке прав требования. Он также может быть ознакомлен с заключенным договором факторинга. После вступления в силу договора участники факторинговой сделки не имеют права корректировать его условия (срок, процент комиссии и т.д.). Меры, принимаемые по отношению к стороне, не выполняющей свои обязательства, заранее оговариваются в договоре.

Есть несколько разновидностей факторинговых сделок.

Различают факторинг:

- регрессивный (продавец возвращает деньги в банк (факторинговой компании) и оплачивает услуги по предоставлению денежных средств, при невыполнении покупателем своих обязательств);

- регрессивный с залогом (продавец забирает обратно право требования денежных средств, и обеспечивает возврат денег, предоставляя банку залог, соответствующий сумме договора);

- нерегрессивный (банк не вправе возвратить право требования денежных средств и требовать от покупателя возврата выданных средств );

- управление дебиторской задолженностью (дебиторской задолженностью, имеющейся у продавца, управляет сам кредитор-посредник, имея от продавца разрешение контролировать приходно-расходные операции).

Таким образом, любая форма факторинга является специфической операцией, позволяющей организации быстрее развиваться и повышать товарооборот, и подразумевает наличие посредника.

Наша компания поможет Вам получить наиболее выгодное предложение по факторингу. Для этого Вам нужно связаться с нашими специалистами по телефону или заполнить заявку на сайте. Обращаясь к нам, Вы выбираете высокое качество, профессионализм и, конечно, оптимальные цены!

Заказать обратный звонк
Ваше ФИО (*)

Пожалуйста, укажите ваше ФИО.
Телефон (*)

Пожалуйста, укажите ваш телефон.
Сообщение (*)

Пожалуйста, оставьте ваше сообщение